एनपीएस (National Pension System) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक रिटायरमेंट योजना है, जिसका उद्देश्य भारतीय नागरिकों को उनके रिटायरमेंट के लिए एक सुरक्षित और लाभकारी पेंशन योजना प्रदान करना है। इस लेख में हम what is nps and how it works के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे और आपको एनपीएस योजना में नामांकन करने, इसके लाभों को समझने और रिटायरमेंट के लिए सही योजना बनाने की जानकारी देंगे।
एनपीएस योजना क्या है? (What is NPS Scheme in Hindi)
एनपीएस योजना एक सरकारी-बैक्ड पेंशन योजना है, जिसे भारत सरकार ने 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए शुरू किया था। बाद में, 2009 में इसे सभी भारतीय नागरिकों के लिए खोल दिया गया। एनपीएस के तहत, निवेशक अपने कामकाजी जीवन के दौरान नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करते हैं, और रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर पेंशन प्राप्त करते हैं।
एनपीएस कैसे काम करता है? (What is NPS and How it Works)
एनपीएस योजना दो प्रकार के खातों में निवेश की सुविधा देती है: टियर 1 और टियर 2, आइए जानते हैं इन दोनों के बारे में विस्तार से:
1. टियर 1 अकाउंट (Tier 1 Account):
यह मुख्य पेंशन अकाउंट है, जिसमें निवेश को 60 वर्ष की उम्र तक निकाला नहीं जा सकता। इसमें किए गए निवेश पर टैक्स बेनिफिट्स मिलते हैं, और रिटायरमेंट के बाद इस अकाउंट से मिलने वाले पैसों का एक हिस्सा अनिवार्य रूप से एन्युइटी (Annuity) में बदलना पड़ता है।
Important Note : आंशिक निकासी (Partial Withdrawal from Tier 1) : आप अपने एनपीएस खाते की पूरी अवधि के दौरान सशर्त अधिकतम 3 बार निकासी कर सकते हैं। आप अपने नियोक्ता द्वारा किए गए योगदान को छोड़कर, किसी भी समय एनपीएस में अपने योगदान का 25% तक निकाल सकते हैं
2. टियर 2 अकाउंट (Tier 2 Account):
यह एक वोलंटरी निवेश अकाउंट है, जिसमें निवेशक कभी भी निवेश कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर इस अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं। हालांकि, टियर 2 अकाउंट में टैक्स बेनिफिट्स नहीं मिलते।
एनपीएस योजना के लाभ (Benefits of NPS Scheme)
एनपीएस योजना के तहत निवेशकों को कई प्रकार के लाभ मिलते हैं:
1. टैक्स बेनिफिट्स (Tax Benefits):
एनपीएस योजना के तहत टियर 1 अकाउंट में किए गए निवेश पर धारा 80सी के तहत टैक्स छूट मिलती है। इसके अलावा, धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त टैक्स छूट मिल सकती है।
2. रिटायरमेंट के बाद पेंशन (Pension after Retirement):
एनपीएस योजना के तहत रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर पेंशन मिलती है, जिससे रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी में वित्तीय सुरक्षा रहती है।
3. एन्युइटी (Annuity):
एनपीएस योजना के तहत रिटायरमेंट के समय निवेश किए गए पैसे का एक हिस्सा अनिवार्य रूप से एन्युइटी में बदलना होता है। एन्युइटी एक प्रकार की नियमित आय होती है, जो जीवन भर या एक निश्चित समय तक मिलती रहती है।
एनपीएस में नामांकन कैसे करें? (How to Enroll in NPS)
एनपीएस योजना में नामांकन करना बेहद सरल है। यहां एक स्टेप-बाय-स्टेप गाइड दी जा रही है:
1. एनपीएस अकाउंट खोलें (Open NPS Account):
आप एनपीएस अकाउंट खोलने के लिए किसी भी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) जैसे बैंक, पोस्ट ऑफिस, या ऑनलाइन पोर्टल का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके लिए PAN कार्ड, आधार कार्ड, और मोबाइल नंबर की आवश्यकता होती है।
2. PRAN प्राप्त करें (Get PRAN):
एनपीएस अकाउंट खोलने के बाद आपको एक परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) मिलता है, जो आपके अकाउंट का यूनिक आइडेंटिफायर होता है।
3. नियमित निवेश करें (Regular Contributions):
एनपीएस अकाउंट में आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं। आप चाहें तो ऑनलाइन या ऑफलाइन मोड के जरिए अपने अकाउंट में योगदान कर सकते हैं।
4. एन्युइटी चयन करें (Select Annuity):
रिटायरमेंट के समय, आपको अपने निवेश का एक हिस्सा एन्युइटी में बदलने का विकल्प मिलता है। इसके लिए आपको एन्युइटी प्रोवाइडर का चयन करना होता है।
एनपीएस में एन्युइटी क्या है? (What is Annuity in NPS?)
एन्युइटी एक प्रकार की नियमित आय है, जो निवेशक को जीवन भर या एक निश्चित समय तक मिलती रहती है। एनपीएस योजना के तहत रिटायरमेंट के समय आपके निवेश का 40% या उससे अधिक का हिस्सा एन्युइटी में बदलना अनिवार्य होता है। यह एन्युइटी आपको जीवन भर पेंशन के रूप में मिलती रहती है, जिससे आपके रिटायरमेंट के बाद की वित्तीय स्थिति सुरक्षित रहती है।
एनपीएस टियर 1 और टियर 2 में क्या अंतर है? (What is NPS Tier 1 and Tier 2)
टियर 1 अकाउंट:
- यह एक अनिवार्य पेंशन अकाउंट है।
- इसमें किए गए निवेश पर टैक्स बेनिफिट्स मिलते हैं।
- रिटायरमेंट से पहले पैसे निकालने की अनुमति नहीं होती।
- रिटायरमेंट के समय 40% या उससे अधिक का हिस्सा एन्युइटी में बदलना अनिवार्य होता है।
टियर 2 अकाउंट:
- यह एक वोलंटरी निवेश अकाउंट है।
- इसमें टैक्स बेनिफिट्स नहीं मिलते।
- निवेशक जब चाहे तब इस अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं।
- इसमें एन्युइटी की कोई बाध्यता नहीं होती।
Conclusion
एनपीएस योजना भारतीय नागरिकों के लिए रिटायरमेंट के बाद की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। what is nps and how it works के बारे में जानकारी प्राप्त करके आप इस योजना का पूरा लाभ उठा सकते हैं। एनपीएस के तहत नियमित निवेश करने से न केवल आपको टैक्स बेनिफिट्स मिलेंगे, बल्कि रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर पेंशन भी मिलेगी। अगर आप अपनी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं, तो एनपीएस में नामांकन करने के लिए आज ही कदम उठाएं। Open NPS Account
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